Νέα εισοδηματικά όρια για να χαρακτηριστεί κάποιος ευάλωτος οφειλέτης.
Τα νέα εισοδηματικά κριτήρια που εξαγγέλθηκαν στις 5 Φεβουαρίου 2025 από την Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους του Υπ. Οικονομικών διπλασιάζουν τα μέχρι σήμερα όρια.
Αποτέλεσμα θα είναι ακόμη περισσότεροι οφειλέτες να μπορέσουν να εντάξουν υποχρεωτικά τα τραπεζικά δάνεια τους στον εξωδικαστικό μηχανισμό. Ειδικότερα, σχεδόν όλοι θα μπορούν να ρυθμίσουν τα τραπεζικά δάνεια τους με τον εξωδικαστικό μηχανισμό! Και πρακτικά, πολλοί πλειστηριασμοί πρώτης κατοικίας θα ανασταλούν.
Πότε χαρακτηρίζεται κάποιος ευάλωτος οφειλέτης
Βασική προϋπόθεση για να ισχύσουν αυτά τα διπλάσια όρια είναι το ποσό των τραπεζικών ληξιπρόθεσμων οφειλών να μην υπερβαίνει τις 300.000€.
Πλέον, «ευάλωτοι οφειλέτες» θα θεωρούνται όσοι έχουν τα εξής ετήσια εισοδήματα, που δηλώθηκαν για το 2023 (ή θα δηλωθούν από τον Μάρτιο 2025 για το 2024):
- μονοπρόσωπο νοικοκυριό μέχρι 14.000€
- ζευγάρι χωρίς παιδιά μέχρι 21.000€
- οικογένεια με τρία μέλη μέχρι 28.000€
- διαζευγμένος/η με 1 παιδί μέχρι 28.000€
- 4μελής οικογένεια μέχρι 35.000€
- Διαζευγμένος/η με 2 παιδιά μέχρι 35.000€
- 5μελής οικογένεια μέχρι 42.000€
- Διαζευγμένος/η με 3 παιδιά μέχρι 42.000€
Αντίστοιχα, εντός ορίων, η αντικειμενική αξία της ακίνητης περιουσίας του για να χαρακτηριστεί κάποιος ευάλωτος οφειλέτης διαμορφώνεται ως εξής:
- μονοπρόσωπο νοικοκυριό σε 240.000€
- ζευγάρι χωρίς παιδιά σε 270.000€
- οικογένεια με τρία μέλη σε 300.000€
- διαζευγμένος/η με 1 παιδί σε 300.000€
- 4μελής οικογένεια σε 330.000€
- Διαζευγμένος/η με 2 παιδιά σε 300.000€
- 5μελής οικογένεια σε 360.000€
- Διαζευγμένος/η με 3 παιδιά σε 360.000€
Ποιά είναι τα άμεσα οφέλη σε όσους χαρακτηρίζονται «ευάλωτοι οφειλέτες»:
Εφόσον κάποιος χαρακτηριστεί ευάλωτος οφειλέτης, γίνεται υποχρεωτική η αποδοχή της ρύθμισης για τα τραπεζικά δάνεια με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου.
Επίσης, εφαρμόζεται άμεση αναστολή αναγκαστικής εκτέλεσης κατά του οφειλέτη (πχ πλειστηριασμοί και κατασχέσεις) εφόσον τηρείται η ρύθμιση του εξωδικαστικού μηχανισμού καθώς και αναστολή ποινικής δίωξης για οφειλές σε δημόσιο/ΕΦΚΑ.
Επιπλέον, γίνεται δυνατή η έκδοση αποδεικτικού φορολογικής και ασφαλιστικής ενημερότητας και προβλέπονται έως 240 δόσεις για αποπληρωμή οφειλών προς το Δημόσιο και ΕΦΚΑ, και έως 420 δόσεις για τα τραπεζικά δάνεια.
Τέλος, προβλέπεται δυνατότητα διαγραφής βασικής οφειλής, τόκων, προστίμων & προσαυξήσεων καθώς και μερική διαγραφή χρέους.
Ευάλωτος οφειλέτης και πτώχευση
Σε περίπτωση πτώχευσης, ο «ευάλωτος οφειλέτης» απαλλάσεται από όλες τις οφειλές του και κρατά την πρώτη κατοικία του. Ειδικότερα, ο Φορέας Απόκτησης κι Επαναμίσθωσης θα του την εκμισθώνει για 12 χρόνια και δεν θα εκποιηθεί.
Υπολογισμός μισθώματος
Με βάση την Υπουργική Απόφαση 123242/2024, το μίσθωμα θα προσδιορίζεται από το γινόμενο της εμπορικής αξίας της πρώτης κατοικίας επί του τρέχοντος μέσου επιτοκίου στεγαστικού δανείου πλέον περιθωρίου (που θα προτείνει ο Φορέας Αποκτησης και Επαναμίσθωσης που θα επιλεγεί).
Πρακτικό παράδειγμα
Α’ κατοικία με εμπορική αξία 100.000€, με βάση το σημερινό μέσο κυμαινόμενο επιτόκιο στεγαστικού δανείου (3,88% σύμφωνα με το τελευταίο στατιστικό δελτίο της Τράπεζας της Ελλάδος) πλέον περιθωρίου 2% (ενδεικτική τιμή με βάση την τραπεζική συναλλακτική πρακτική), μας οδηγεί στο συμπέρασμα ότι το μηνιαίο μίσθωμα θα ανέρχεται στα 490€ με στυρογγυλοποίηση 500€, που προκύπτει ως εξής:
100.000 Χ (3,88+ 2) % =5.880 : 12 = 490€
Αναπροσαρμογή κατ’ ΄ετος προβλέπεται στην επέτειο της κατάρτισης της μίσθωσης, σύμφωνα με την ποσοστιαία διακύμανση του επιτοκίου Πράξεων κύριας αναχρηματοδότησης της Ευρωπαϊκής κεντρικής Τράπεζας προσαυξημένη κατά μια μονάδα.
Δικαίωμα επαναγοράς
Ο ευάλωτος οφειλέτης μπορεί να επαναγοράσει την κατοικία του με τίμημα όσο η τρέχουσα εμπορική αξία της, προσαυξημένη με κάποιο ποσοστό που θα σχετίζεται με τη συμμετοχή του οφειλέτη στην αύξηση της αξίας της κατοικίας τον καιρό της επαναγοράς.
Το ποσοστό αυτό θα το καθορίζει ο Φορέας Αποκτησης κι επαναμίσθωσης που θα επιλεγεί. Σημειωτέον, ότι ο Φορέας αποκτησης κι επαναμίσθωσης θα αγοράσει την πρώτη κατοικία του ευάλωτου οφειλέτη στο 70% της εμπορικής της αξίας.
Μετά από 12 χρόνια, εάν η εμπορική αξία είναι χαμηλότερη του 70% που είχε αγοραστεί από τον Φορέα, ο ευάλωτος οφειλέτης σε κάθε περίπτωση θα την επαναγοράσει στο 70% της αρχικής αποκτησης από τον Φορέα προσαυξημένη με ποσοστό που θα σχετίζεται με συμμετοχή του Φορέα στην μείωση της εμπορικής αξίας της κατοικίας, που θα καθοριστεί από τον Φορέα που θα επιλεγεί.
Υπαγωγή στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό με την υποστήριξη του δικηγορικού γραφείου Φώτιος Βαγενάς & Συνεργάτες
Θέλετε δείτε αν μπορείτε να θεωρηθείτε ευάλωτος οφειλέτης και να υπαχθείτε στην πλατφόρμα Εξωδικαστικού Μηχανισμού γιαι να ρυθμίσετε οφειλές σας;
Το δικηγορικό γραφείο Φώτιος Βαγενάς & Συνεργάτες μπορει να σας βοηθήσει! Διαθέτουμε μεγάλη εμπειρία στην διαδικασία ρύθμισης οφειλών που προσφέρει ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός και μπορούμε να σας καθοδηγήσουμε βήμα βήμα.
Έχουμε την δυνατότητα να σας εξυπηρετήσουμε σε όποιο μέρος και αν βρίσκεστε και μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί μας με όποιον από τους διαθέσιμους τρόπους σας εξυπηρετεί:
- καλέστε μας στο 6936131370 ή στο 23210 21341
- στείλτε μας email στο info@vagenaslaw.gr
- συμπληρώστε την φόρμα επικοινωνίας που θα βρείτε στην ιστοσελίδα μας
