Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών αποτελεί μία διαδικασία μέσω ηλεκτρονικής πλατφόρμας με στόχο τη συνολική ρύθμιση όλων των χρεών προς το Δημόσιο, ΕΦΚΑ, προς τράπεζες και προς εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, με ποσό οφειλών που υπερβαίνει τα 10.000 ευρώ για ληξιπρόθεσμες απαιτήσεις.
Μέσω του εξωδικαστικού, μπορούν να ρυθμιστούν, υπό όρους, ακόμη κι οφειλές που εξυπηρετούνται και δεν είναι ληξιπρόθεσμες. Για να γίνει αυτό, ο αιτών θα πρέπει να αποδείξει ότι θα επιβαρυνθεί το εισόδημά του το επόμενο διάστημα κατά 20% με πρόσθετες δαπάνες, εξ’αιτίας των οποίων θα αδυνατεί να εξυπηρετεί στο μέλλον τις ενήμερες υποχρεώσεις του.
Προσφάτως, δόθηκε η δυνατότητα να εντάσσονται και οφειλές που έχουν βεβαιωθεί σε βάρος επιχειρήσεων που είναι σε λύση ή εκκαθάριση ή έχουν παύσει να υφίστανται. Αυτό, επιτυγχάνεται με αίτηση του τρίτου προσώπου (συνήθως ο διαχειριστής) που έχει εις ολόκληρον ευθύνη με την επιχείρηση αυτή.
Η αίτηση υποβάλλεται ηλεκτρονικά, χρησιμοποιώντας τους κωδικούς πρόσβασης Taxisnet, μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών.
Εξωδικαστικός μηχανισμός: Ποιοι δικαιούνται να υποβάλουν αίτηση
Στον Εξωδικαστικό Μηχανισμός δικαιούνται να αιτηθούν όλοι οι οφειλέτες (φυσικά και νομικά πρόσωπα) ιδιώτες, μισθωτοί, συνταξιούχοι, ελεύθεροι επαγγελματίες κι εταιρείες.
Ακόμη, μπορούν να ενταχθούν και νομικά πρόσωπα ιδιωτικού δικαίου χωρίς οικονομικό σκοπό αλλά που ασκούν οικονομική δραστηριότητα.
Τι επιτυγχάνεται μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού
Μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, οι οφειλέτες μπορούν να ρυθμίσουν το σύνολο των χρεών τους εξασφαλίζοντας μία αυτοματοποιημένη λύση για όλα τα χρέη, αποφεύγοντας τις δικαστικές διαμάχες.
Ειδικότερα, επιτυγχάνεται:
- Μείωση μέχρι 28% για δάνεια με εξασφάλιση (προσημείωση υποθήκης ή υποθήκη σε ακίντα του δανειολήπτη ή των εγγυητών)
- 3% σταθερό επιτόκιο για 3 έτη για όλες τις ρυθμίσεις (Δημόσιο, τράπεζες και Εταιρείες Διαχείρισης)
Ειδικότερα για τις οφειλές στο Δημόσιο προβλέπεται διαγραφή έως 75% της βασικής οφειλής, διαγραφή έως 95% των προστίμων καθώς και διαγραφή έως 85% των προσαυξήσεων. Βέβαια, προϋπόθεση για να επιτευχθούν τέτοιες διαγραφές είναι να βρίσκονται στο ναδίρ η αξία της ακίνητης περιουσίας και το ετήσιο εισόδημα.
Για τις οφειλές ΕΦΚΑ δεν επιτρέπεται διαγραφή στη βασική οφειλή. Όμως, μπορούν να διαγραφούν οι προσαυξήσεις ΕΦΚΑ μέχρι 85%.
Για τις οφειλές από τραπεζικά δάνεια, προβλέπεται διαγραφή έως 80% επί της βασικής οφειλής και διαγραφή τόκων έως 100%.
Προαιρετικότητα της ρύθμισης
Για τους μη ευάλωτους οφειλέτες, δεν είναι υποχρεωτική, αλλά προαιρετική η αποδοχή της ρύθμισης από τράπεζες κι εταιρείες διαχείρισης. Όμως, το Δημόσιο κι ο ΕΦΚΑ, κατά κανόνα, αποδέχονται την ρύθμιση για όλους.
Σημειώνεται ότι αν ο οφειλέτης καθυστερήσει 3 δόσεις ή το 3%, του συνολικά οφειλομένου ποσού σύμφωνα με τη ρύθμιση, κάθε πιστωτής μπορεί να καταγγείλει τη ρύθμιση με αποτέλεσμα την απώλεια της ρύθμισης ως προς τον συγκεκριμένο πιστωτή.
Αυτό συνεπάγεται την αναβίωση των απαιτήσεων πριν τη σύμβαση αναδιάρθρωσης, αφαιρουμένων ποσών που τυχόν καταβλήθηκαν στο πλαίσιο της ρύθμισης. Οι απαιτήσεις αυτές καθίστανται ληξιπρόθεσμες και άμεσα απαιτητές.
Εξωδικαστικός μηχανισμός: Τι είναι οι “ευάλωτοι οφειλέτες”
Ευάλωτοι οφελέτες θεωρούνται όσοι έχουν χαμηλά εισοδήματα, ανάλογα με την σύνθεση του νοικοκυριού.
Επίσης, όσοι έχουν διαπιστωμένη αναπηρία 67% και εισόδημα αυξημένο μέχρι το διπλάσιο του ορίου των υπολοίπων ευάλωτων.
Εισοδηματικά και περιουσιακά εισοδήματα των “ευάλωτων”
Τα νέα εισοδηματικά κριτήρια που εξαγγέλθηκαν στις 7 Φεβρουαρίου 2025 από την Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους του Υπουργείου Οικονομικών διπλασιάζουν τα μέχρι σήμερα όρια.
Φυσικό επακόλουθο είναι, να έχουν ακόμη περισσότεροι οφειλέτες την δυνατότητα να εντάξουν υποχρεωτικά τα τραπεζικά δάνεια τους στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό.
Βασική προϋπόθεση για να ισχύσουν αυτά τα διπλάσια όρια είναι το ποσό των τραπεζικών ληξιπρόθεσμων οφειλών να μην υπερβαίνει τις 300.000€. Πλέον, τα εισοδηματικά όρια “ευάλωτου” διαμορφώνονται:
- μονοπρόσωπο νοικοκυριό από 7.000€ σε 14.000€
- ζευγάρι χωρίς παιδιά από 10.500€ σε 21.000€
- οικογένεια με τρία μέλη από 14.000€ σε 28.000€
- διαζευγμένος/η με 1 παιδί από 14.000€ σε 28.000€
- 4μελής οικογένεια από 17.500€ σε 35.000€
- Διαζευγμένος/η με 2 παιδιά από 17.500€ σε 35.000€
- 5μελής οικογένεια από 21.000€ σε 42.000€
- Διαζευγμένος/η με 3 παιδιά από 21.000€ σε 42.000€
Αντίστοιχα, εντός ορίων, η αντικειμενική αξία της ακίνητης περιουσίας του “ευάλωτου” διαμορφώνεται ως εξής:
| Mονοπρόσωπο νοικοκυριό | 240.000€ |
| Zευγάρι χωρίς παιδιά | 270.000€ |
| Oικογένεια με τρία μέλη | 300.000€ |
| Διαζευγμένος/η με 1 παιδί | 300.000€ |
| 4μελής οικογένεια | 330.000€ |
| Διαζευγμένος/η με 2 παιδιά | 300.000€ |
| 5μελής οικογένεια | 360.000€ |
| Διαζευγμένος/η με 3 παιδιά | 360.000€ |
Τι οφέλη προσφέρει ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών σε όσους χαρακτηρίζονται “ευάλωτοι οφειλέτες”
Σε όσους χαρακτηρίζονται “ευάλωτοι οφειλέτες”, γίνεται υποχρεωτική αποδοχή από τράπεζες και Δημόσιο της πρότασης αναδιάρθρωσης του χρέους τους καθώς και υΥποχρεωτική ρύθμιση των δανείων με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου.
Επιπρόσθετα, παρέχεται:
- Άμεση αναστολή αναγκαστικής εκτέλεσης κατά του οφειλέτη (πχ πλειστηριασμοί και κατασχέσεις) εφόσον τηρείται η ρύθμιση
- Αναστολή ποινικής δίωξης για οφειλές σε δημόσιο/ΕΦΚΑ
- Έκδοση αποδεικτικού φορολογικής και ασφαλιστικής ενημερότητας.
- Έως 240 δόσεις για αποπληρωμή οφειλών προς το Δημόσιο και ΕΦΚΑ και έως 420 δόσεις για τα τραπεζικά δάνεια
- Δυνατότητα διαγραφής βασικής οφειλής, τόκων, προστίμων & προσαυξήσεων καθώς και μερική διαγραφή χρέους
Τι είναι ο αλγόριθμος στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός χρησιμοποιεί μια εξίσωση (αλγόριθμος) στην οποία συνυπολογίζονται οι αξίες ακινήτων και τα εισοδήματα των οφειλετών και των εγγυητών, μείον το κόστος για εύλογες δαπάνες διαβίωσης.
Με τις νέες εξαγγελίες, ο αλγόριθμος για δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση θα βελτιωθεί ακόμη περισσότερο για τις περιπτώσεις όπου το ποσό ανάκτησης υπολογίζεται βάσει της αξίας ρευστοποίησης της περιουσίας.
Σε ποιους δεν επιτρέπεται η υπαγωγή στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών
Αίτηση στον Εξωδικαστικό Μηχανισμός δεν μπορεί να κάνει κάποιος όταν δεν έχει περάσει 1 έτος από την προηγούμενη αίτηση που τελείωσε είτε ως άκαρπη είτε επειδή δεν την αποδέχθηκε ο οφειλέτης.
Επίσης, σε περίπτωση που ο αιτών είναι νομικό πρόσωπο, αν ο διευθύνων σύμβουλος, διαχειριστής ή εταίρος, έχει καταδικαστεί με αμετάκλητη απόφαση για ορισμένα αδικήματα όπως απάτη σε βαθμό κακουργήματος ή πλημμελήματος, εάν έγινε εις βάρος του Δημοσίου ή ΕΦΚΑ, φοροδιαφυγή, κλπ.
Επίσης, ο Εξωδικαστικός μηχνισμός δεν δέχεται αιτήσεις από όσους:
- εκκρεμεί επικύρωση συμφωνίας εξυγίανσης
- σε όσους έκαναν αίτηση για πτώχευση ή έχουν κάνει αίτηση πτωχευτικής διαδικασίας του ν.3588/2007 ή έχουν κάνει αίτηση με τον εξωδικαστικό του ν.4469/2017
- εκκρεμεί αίτηση Νόμου Κατσέλη, ή εφαρμόζουν απόφαση Ν. 3869 ή εκκρεμεί αίτηση για την προστασία της κύριας κατοικίας με το ν.4605/2019.
Στις περιπτώσεις αυτές πρέπει να υπάρξει πρώτα παραίτηση από αυτές τις διαδικασίες πριν την υποβολή της ένταξης στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό του ν.4738/2020.
Υπαγωγή στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό με την υποστήριξη του δικηγορικού γραφείου Φώτιος Βαγενάς & Συνεργάτες
Θέλετε δείτε αν μπορείτε να υπαχθείτε στην πλατφόρμα Εξωδικαστικού Μηχανισμού και να ρυθμίσετε οφειλές σας;
Το δικηγορικό γραφείο Φώτιος Βαγενάς & Συνεργάτες μπορει να σας βοηθήσει! Διαθέτουμε μεγάλη εμπειρία στην διαδικασία ρύθμισης οφειλών που προσφέρει ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός και μπορούμε να σας καθοδηγήσουμε βήμα βήμα.
Έχουμε την δυνατότητα να σας εξυπηρετήσουμε σε όποιο μέρος και αν βρίσκεστε και μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί μας με όποιον από τους διαθέσιμους τρόπους σας εξυπηρετεί:
- καλέστε μας στο 6936131370 ή στο 23210 21341
- στείλτε μας email στο info@vagenaslaw.gr
- συμπληρώστε την φόρμα επικοινωνίας που θα βρείτε στην ιστοσελίδα μας